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    金融报道|银行“迎战”618:信用卡享多重优惠权益 消费贷利率打折内卷

    2023-06-15 19:12:28  |  来源:财经网  |  编辑:  |  

    年中消费季来袭,银行"激战"618购物节。在一年一度的电商大促日来临之际,各家银行也牵手各大电商平台及支付机构,使出浑身解数促进消费、惠及民生,在多元化消费场景带来需求提升的背景下,银行通过首绑送礼包、满减有优惠、红包返现不停息、推出低利率消费贷产品等一系列手段,满足居民消费需求,打造全场景消费生态,为年中消费季添彩。


    (资料图)

    支付让利 多家银行推出专属补贴

    针对热火朝天的电商购物节,银行量身定做了各项专属活动,充分发挥了信用卡等支付工具的功效,为用户在各个消费场景下享受定制优惠做好基础保障。

    财经网金融了解到,在各大电商"618"大促期间,光大银行推出"光大借记卡•618特惠节""光大信用卡•618去嗨节",携手各大头部电商平台及支付平台,共同打造全场景消费生态,助力民生消费"燃"起来。

    "光大借记卡•618特惠节"以光大银行APP及微信官方小程序、云缴费APP及小程序等为主阵地,采用"主会场+分会场"模式开展账单查询礼、支付享优惠、爱家省钱周等活动同时,光大银行还联合银联云网、京东、物美、携程、瑞幸、叮咚买菜、茶百道等品牌推出"支付立减季""疯狂冰饮季"等专属惠民补贴,覆盖百货商超、餐饮娱乐、出行购物、便民缴费等百姓生活的方方面面。据悉,本次系列优惠活动补贴金额超1000万元,以实际行动为百姓消费带来实惠,助力人民美好生活。

    "光大信用卡•618去嗨节"以"约在一起,时刻要嗨"作为活动主题,与京东、淘宝联手开启绑卡支付优惠活动,客户在这两个App平台绑定光大信用卡支付订单时,能享受到金额不等的满减和立减优惠。京东App购物选择光大信用卡付款,首绑客户随机可享10元-88元的立减优惠,另外消费支付满1000元可享最高188元随机立减优惠;在淘宝App购物通过支付宝付款使用光大信用卡,单笔实付金额满200元就有机会随机立减5元-15元优惠。

    同时,光大信用卡在盒马鲜生、天猫超市平台推出优惠券、口令红包免费领取活动。光大信用卡客户在"去嗨节"活动专区可免费领取盒马生鲜满120元减20元优惠券;在天猫超市,除了可以免费领取满120元减20元优惠券,活动期间还可以每天搜索"光大618",获取一次口令红包福利。

    公开信息显示,首次绑定赠好礼、实付金额凑满减是银行信用卡常见的优惠之一。针对期间首次将信用卡绑定至支付平台的用户,多家银行推出了专属大礼包。

    据财经网金融了解,民生银行卡首次绑定京东,消费者就有机会获得128元礼包;民生银行卡首次绑定支付宝,消费者便有机会获得88元礼包;农业银行信用卡官方公众号介绍,5月5日至6月30日之间,首次绑定微信赠10元返现券,首次绑定支付宝可最高享受88元权益礼包。

    邮储银行推出的"618美好生活狂欢节"活动,用户可在规定时间内通过专属渠道包含"支付‘618’领满60减5元红包""‘多刷有礼’享满618减25元大额红包""淘宝、天猫满100减6元优惠"三项活动。

    另据公开信息显示,由平安银行信用卡、京东和美国运通共同打造的平安银行京东Joy联名信用卡在6月12日上市。涵盖的权益便涵盖"京东618购物满减",包括购物满3000元立减618元,满300元立减61.8元、满30元立减6.18元、京东超市购物5折券等。此外,平安银行信用卡紧跟消费热点,以"巨惠购"为主题,推出了消费满减、场景分期等多种类的优惠和福利。

    分期免息、红包返现 年中消费季迎多重好礼

    针对购物节期间用户对于资金的需求,多家银行提供分期免息服务。

    财经网金融在某购物平台注意到,购物付款页面显示多家银行提供分期免息服务,且部分银行同时提供大额满减优惠。招商银行掌上生活APP显示,该行618最高分期享24期0分期利率,5月31日至6月30日淘宝天猫分期至高立减50元,下单页直接选择招商银行信用卡分期付款并提交支付宝收银台,使用已绑定的招行信用卡进行分期支付,即有机会享受订单优惠前实付分期金额满1000元减50元、满300元减15元。京东、拼多多也有机会享受满1500元减50元活动。

    分析人士对财经网金融指出,银行推荐和引导用户使用信用卡分期功能是为了在利差收窄、放贷困难的情况下开辟新业务来源和新的利润增长点。分期业务相对来说风险较低,以及带来一定程度的业务收入(分期利息),同时还能带动信用卡的活跃性,所以在目前信用卡业务面临的状况下,分期业务被银行当做重要的业务。

    此外,建设银行、平安银行、中信银行、广发银行等多家银行牵手支付宝,推出"618"加分计划,使用支付宝支付,笔笔享信用卡积分加倍。

    农行信用卡在官方渠道表示,6月1日-6月30日期间,使用农行信用卡通过微信支付或农行积分商城(积分消费中的信用卡支付部分)累计满888元或2888元,可于7月4日上午10点-7月31日期间,在[农行掌银APP-信用卡-浓情刷刷乐]或[农行掌银APP-信用卡-积分商城-浓情刷刷乐]参与积分抢兑指定礼品。微信、支付宝消费1元计1积分,活动积分还能兑还款金。

    光大银行也介绍,活动期间,信用卡客户可以在阳光惠生活App"去嗨节"专区报名参加"端午赛龙舟8倍积分GoGoGo"活动,只要在指定交易渠道消费,即可获得8倍积分奖励。

    在积分加倍之外,只要满足消费最低金额,多家银行还送"真金白银",以红包形式返现。光大银行表示,只要每日单笔消费满18元,就可以当日在"天天开红包"活动页面领取返现红包,最高可获得888元。

    招商银行也推出了"手机支付笔笔返现"活动,该行掌上生活APP上介绍,2023年5月23日至2023年6月30日,用户在淘宝天猫拼多多、京东商城分期购物时选择招商银行信用卡支付单笔满18元(含),即可至掌上生活活动页面刮取消费金优惠券,达标100%中奖,最高6180元,活动期间每位活动用户最高享100次刮奖机会。

    消费贷产品"内卷" 多家银行下调利率

    招商银行手机APP显示,6月1日-7月31日,"闪电贷"建额成功的新客户享6.8折以及抽奖,年利率3.6%起。平安银行APP显示,该行消费贷产品"白领贷",贷款最低年化费率为3.3%。

    财经网金融还从农行某支行工作人员了解到,农业银行为个人客户推出的专享自助小额消费贷款——网捷贷,年化利率(单利)最低可享受3.6%,线上申请最高20万元,线下提额后最高可达100万元,最长贷款期限可以达到5年。

    根据融360数字科技研究院对消费贷款产品的监测跟踪,股份行中,不仅仅是招商银行,消费贷利率最低在3.65%以下的还有广发、华夏、平安、民生等。广发银行E秒贷针对深圳华为、荣耀员工发放固定利率3.38%的优惠券;华夏银行菁英e贷重庆和北京地区的公务员和事业单位员工最低可享3.3%,其他地区后续可能也会跟进调整;平安银行新户开额也可享受7.5折的利率水平,折后3.51%起……

    国有行消费贷利率更"卷",交通银行"惠民贷"年中庆典活动,优质单位新客年化利率最低可至3.24%,是目前融360数字科技研究院监测到的最低水平,且还有10元的申请券和38元的出额券。多数银行年中大促的期限一般为6月整个月,少数到7月31日。

    融360数字科技研究院分析认为,6月8日,六大国有行陆续发布公告显示,降低各期限存款利率5-15个BP不等。随后股份行及部分地方性银行也跟随下调存款挂牌利率,我国存款利率迈入"2%时代"。大额存单也随之出现下调迹象。

    紧接着,6月13日和6月15日,央行下调七天逆回购利率和MLF利率各10个BP,下降后分别为1.90%、2.65%。本月LPR大概率将同步进行调整,货币市场的整体利率水平下降,也意味着银行发放的各类贷款产品利率有了进一步压降的空间。叠加6月的年中大促,6月消费贷整体利率水平大概率将再创新低。

    (编辑:王欣宇)

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